大连农商行资产利润率降至仅006%拨备覆盖率连续多年未达标

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截至2019年末,总资产为1076.61亿元,不良率为4.96%,拨备覆盖率为71.93%;2019年全年营业收入17.55亿元,净利润0.66亿元,净息差1.71%,资产利润率0.06%。

上述数据是大连农商行在《2020年同业存单发行计划》(以下简称“《计划》”)中披露的2019年核心经营数据。其中,资产利润率至少已经是连续第5年下滑,且连续第4年低于1%;营业收入、净利润均为连续第5年负增长。

《计划》显示,2019年大连农商行不良率目标实现,但拨备覆盖率仍低于100%(仅近三年低于120%)。“本行将努力转变盈利模式,做好传统业务,积极支持普惠金融发展,推动中间业务发展,形成多层次、多品种、多样化的利润增长点,力争拨备前利润指标实现持续增长,早日实现拨备覆盖率达标。”大连农商行在《计划》中表示。

尽管如此,2017年至2019年期间,大连农商行主体信用评级始终维持在AA,展望为稳定,未被下调。联合资信认为,大连农商行作为区域性中药农商行,承担地方经济发展的责任,在当地金融机构中发挥重要作用;核心负债占比比较高,存款稳定性的提升为其业务发展提供了较好的资金支持;资产负债结构持续优化,流动性指标较好。

“受经济下行、利率市场化、市场竞争加剧及监管趋严等因素影响,本行努力克服净利差收窄的情况,主动适应经济新常态,不断深入调整资产结构,始终保持可持续的经营盈利能力。”大连农商行在《计划》中表示。

疫情对制造业、服务业、消费和进出口的影响几乎是全方位的。在此情势下,支持实体经济发展,通过资金释放“输血”激活市场全产业链,让复工复产的企业迅速走上正轨,成为货币政策的应有之义。央行强调不大水漫灌,但疫情冲击下的货币政策亟须更加灵活适度,给实体经济营造更加适宜的货币金融环境,助益中小微企业走出疫情阴霾,释放市场活力。

央行祭出的财政、货币政策组合拳,会在3月份和上半年发挥效应,下半年“稳经济”效果会更加凸显。因此,中国祭出的财政货币组合拳,给市场提供了不竭动力。

2018年,因夏季持续高温使得海参等海产品大量死亡、秋季非洲猪瘟疫情对生猪养殖造成重大不利影响,以及落实监管将逾期90天以上贷款纳入不良贷款,导致大连农商行不良率由2017年末的4.95%升至2018末的8.73%(2018年9月末为9.95%)。

疫情在全球蔓延,中国疫情高峰已过。稳经济是当务之急,恢复被疫情阻断的产业链、物流链和资金链,亟须政策引导和支持。其中,解决市场主体尤其是中小微企业的资金难题是迫切难题,毕竟,一方面中小微企业是实体经济的生力军,另一方面长期存在着融资难和融资贵的结构性难题。当下复工复产是市场主旋律,尤其中小微企业的复工复产率,直接影响“六稳”――尤其是“稳经济”和“稳就业”。因此,要做好财税政策上的加大补贴和降税降费“加减法”,在货币政策上要给予市场更多流动性,以稳固市场预期。

“我行将2019年作为不良贷款攻坚年,将不良率攻坚目标锁定在5%,并同时力争拨备覆盖率回升到100%以上。”在《2019年同业存单发行计划》中大连农商行称。

疫情恐慌导致市场焦虑,市场焦虑亟须提振市场信心,提振市场信心关键是资金流充裕。资金充裕,可化解市场主体尤其是中小企业的存量难题,让市场主体和各要素正常运转起来,完善和稳固供给侧预期,满足消费端的需求,从而化解疫情带给全社会的心理伤痕。因此,本次普惠金融定向降准,通过对不同银行的降准,通过两个定向,即可化解实体经济缺乏资金之忧,亦可补上两个短板:中小微企业融资短板和中低收入阶层消费短板。

近期,美联储接连发力“放水”加“放血”――货币和财政政策大放送,以及美国给民众送出现金支票红包。然而,美国刺激经济的猛药效果不彰,美股在不到十天的时间里连续熔断4次。全球市场低迷,中国成为全球市场的主心骨。

一方面,中国有足够的财政储备,去年减税减费2万亿元,给企业尤其是中小企业提供了发展动力。疫情之下,中国财税政策继续向中小企业倾斜,不仅给中小企业输了血,也给全市场提供了抗压风险的造血功能。另一方面,中国货币政策工具多,逆周期调节手段强。中国降准之后还可以继续降准,降息这个终极工具尚未使用。

大连农商行解释,其资产质量依然面临较大压力主要因为:一是信贷投放主要涉及辖区内涉农企业及小微企业,客户整体抗风险能力相对较弱,受区域经济及自然环境影响,客户偿债能力下降;二是受地区经济持续下行影响,信用风险违约事件频出,地区性大额风险事件频发。

资产利润率0.06%什么水平?对比两组数据:日前银保监会发布的数据显示,2019年四季度全国农商行资产利润率为0.82%,前三季度分别为1.07%、0.96%、0.92%,与全国所有银行资产利润率水平相当;2014年大连农商行总资产为812.62亿元,净利润7.63亿元,资产利润率1.01%。

中国疫情高峰期已过,全球疫情正在蔓延,中国复工复产高达九成,通过财政政策的加力投放和货币政策的精准定向施策,不仅给中国实体经济注入资金活水,也成为全球市场的稳定锚。

大连农商行在《计划》中表示,未来将继续通过多种方式持续提升资产质量:一是坚持在发展中提升风险防控能力和水平;二是继续采取各种措施全力清收压降不良贷款;三是持续推进信贷结构调整,一手抓存量盘获,一手抓增量优化;四是强化信贷管理,形成防范风险的合力;五是努力转变盈利模式。